Ubezpieczenia mieszkań

Szczegółowe opisy firm oferujące ubezpieczenia:

Allianz, Aviva, Axa, Europa Ubezpieczenia, Generali, Link4, Mtu24.pl, Ocena Polis, Proama, Pzu, Rankomat, UbezpieczeniaOnline.pl, Uniqa, You Can Drive, Warta.

Czy warto ubezpieczyć mieszkanie?

W Polsce rzadko ubezpiecza się mieszkanie, częściej sięga się po polisę komunikacyjną. Wielu rodaków dopiero po zaistniałych szkodach decyduje się na zabezpieczenie nieruchomości. Tymczasem mieszkanie to najcenniejsza część majątku – to w nim gromadzone są przedmioty potrzebne do codziennego życia, związane z hobby lub ze wspomnieniami.

Warto nabyć polisę mieszkaniową, aby ustrzec się przed konsekwencjami nieszczęśliwych zdarzeń:

• Ubezpieczenie mieszkania daje poczucie bezpieczeństwa – choć nie zabezpieczy przed wandalizmem czy kradzieżą, to pozwoli pozyskać środki finansowe w ramach rekompensaty
• Chroni przed niepotrzebnymi wydatkami – w przypadku zalania sąsiada polisa pokryje koszty remontu i odszkodowania
• Posiada szeroki zakres ochronny – dobrze dobrane ubezpieczenie zabezpiecza przed wieloma zdarzeniami losowymi, dodatkowo może obejmować nie tylko mury, ale i wartościowe wnętrze, na przykład sprzęt RTV i AGD lub drogocenną biżuterię. Dostępnych wariantów jest nieskończenie wiele
• Wysokie odszkodowanie i zapewnione lokum tymczasowe w przypadku utraty miejsca do życia w wyniku między innymi pożaru, awarii urządzenia, uderzenia pioruna, przepięcia, powodzi, zalania instalacji, huraganu, wandalizmu, gradobicia czy trzęsienia ziemi

Ubezpieczenie mieszkania niesie za sobą wiele korzyści, przede wszystkim zabezpieczenie finansowe na wypadek poważnych strat, wysokie odszkodowanie pozwalające odbudować zniszczony dobytek, pomoc fachowców przy usuwaniu niespodziewanych awarii, potrzebne wsparcie przy usuwaniu skutków szkody oraz komfort psychiczny.

Na co zwrócić uwagę przy ubezpieczeniu mieszkania?

Ubezpieczając nieruchomość, można skorzystać z wielu opcji, dlatego przy podejmowaniu decyzji warto kierować się własnymi potrzebami i prawdopodobieństwem wystąpienia konkretnych zagrożeń. Najpopularniejszy wariant to zabezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych. Bank zwykle zobowiązuje klienta do wykupienia tejże polisy, kiedy nabycie nieruchomości finansowane jest za pomocą kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych zabezpiecza mury i elementy stałe – w ich skład między innymi wchodzą:

• Ściany działowe
• Instalacje elektryczne, wodno-kanalizacyjne, grzewcze czy wentylacyjne – wbudowane w podłogi i ściany
• Drzwi
• Okna
• Zamontowane na stałe urządzenia pozwalające na użytkowanie nieruchomości zgodnie z jej przeznaczeniem, czyli grzejniki lub kominki

Umowę można dowolnie rozszerzyć o mienie ruchome, do których zaliczają się:

• Meble, w tym w zabudowie, na przykład szafa wnękowa
• Sprzęt komputerowy, elektroniczny czy też audiowizualny
• Urządzenia RTV i AGD
• Elektronarzędzia
• Instrumenty muzyczne
• Gotówka, ochronie nie podlegają karty płatnicze, które ubezpiecza się tylko w banku
• Odzież
• Przedmioty użytku osobistego, na przykład biżuteria

W ramach polisy nieruchomości da się nabyć ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. To zabezpieczenie działa w przypadku szkód powstałych podczas przebywania w mieszkaniu, jak i poza nim. Jeśli na przykład ulubiony pupil ugryzie na spacerze przechodnia, a ten domaga się odszkodowania za zniszczone spodnie, wystarczy podać mu numer polisy, resztą zajmie się ubezpieczyciel (włącznie z amatorskim uprawianiem sportu i posiadaniem niepełnoletnich dzieci).

Dla kolekcjonerów dostępny jest wariant ubezpieczenia zbiorów, w tym antyków, dzieł sztuki, książek, a nawet znaczków pocztowych. Zanim zostaną zabezpieczone, specjalista skataloguje i wyceni wybrane przez klienta przedmioty.

Dodatkiem do polisy mieszkaniowej są często poniższe opcje rozszerzające zakres ochrony:

• Assistance oferujący fachową pomoc różnego rodzaju specjalistów, między innymi elektryków, ślusarzy i hydraulików
• Ubezpieczenie przedmiotów szklanych, w tym szyby zewnętrzne i wewnętrzne
• Ochrona prawna
• Ubezpieczenie domku letniskowego, włącznie z altanką – dotyczy nieruchomości i wyposażenia znajdującego się na posesji oraz poza nią
• Ubezpieczenie nagrobka

Warto pamiętać, że zakres ochrony jest inny w każdym z towarzystw. Podstawowe ubezpieczenie obejmuje od kilku do ponad 20 wydarzeń losowych. Analogicznie rzecz się ma z umowami dodatkowymi. W zależności od OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), inaczej są formułowane konkretne definicje dotyczące na przykład zalania, pożaru czy kradzieży. Należy zapoznać się również z tak zwanymi warunkami wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela – inaczej sytuacje, w których nie zostanie wypłacone odszkodowanie.

Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania zależy między innymi od:

1. Wybranego przez klienta zakresu polisy – zdecydowanie mniej kosztuje opcja podstawowa, czyli ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, niż warianty dodatkowe
2. Kondygnacji, na której znajduje się mieszkanie – parter i ostatnie piętro najczęściej są droższe
3. Historii ubezpieczeniowej konsumenta
4. Zabezpieczeń dodatkowych – na przykład mieszkanie wyposażone jest w drzwi i okna antywłamaniowe, dzięki temu klient zapłaci mniej
5. Średnia cena, biorąc pod uwagę wariant rozszerzony, wynosi około 300 zł w skali roku.

Ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim

Deweloper ma obowiązek zabezpieczyć cały budynek na okres budowy od nieszczęśliwych zdarzeń losowych. Dopiero z dniem podpisania umowy notarialnej wygasa wspomniana ochrona budowli i właściciel mieszkania może samodzielnie dokonać zakupu polisy nieruchomości w formie tak zwanego ubezpieczenia domu w budowie. Po zakończeniu prac budowlanych oraz wykończeniowych umowę da się przekształcić w zwykłą polisę mieszkaniową.