Pożyczki na raty mogą być niekiedy ostatnią deską ratunku dla osób, które zmagają się z problemami finansowymi. O wiele mniejsze formalności w przeciwieństwie do wymogów kredytu bankowego sprawia, że pożyczki ratalne są bardzo popularne. W naszym artykule sprawdzisz najlepsze oferty oraz poszerzysz swoją wiedzę na temat tego zagadnienia.
Spis treści
Ranking pożyczek ratalnych
*Zestawienie zostało sporządzone w oparciu o dane z ostatniego miesiąca.
Pożyczki na raty – czyli długoterminowe chwilówki online
Pożyczki na raty to bardzo komfortowe rozwiązanie dla osób, które potrzebują solidnego zastrzyku gotówki w nagłych wypadkach. Otrzymane pieniądze nie tylko pozwalają na uregulowanie innych zobowiązań czy zadłużeń, ale można je również przeznaczyć na dowolny cel, nie martwiąc się o krótki okres spłaty. W dobie globalnego kryzysu związanego z rozprzestrzenianiem się rozmaitych, nieznanych dotąd naukowcom i badaczom chorób, dostęp do instytucji finansowych, które profesjonalnie zajmują się udzielaniem doraźnej pomocy pieniężnej konsumentom, jest znaczący. Mając na uwadze nieustannie zmieniającą się rzeczywistość we wszystkich dziedzinach funkcjonowania społeczeństwa, wszechobecny pluralizm wartości oraz zróżnicowanie potrzeb konsumenckich, firmy pożyczkowe udzielające pożyczki online na raty starają się wyjść naprzeciw wszelkim wyzwaniom współczesnego świata, dostosowując swoje oferty produktów do aktualnie panujących warunków.
Usługi firm pożyczkowych, które udzielają chwilówki na raty oraz innych produktów dostosowanych do osobistej sytuacji klienta, są bardzo dobrą alternatywą dla osób, które zmęczone są korzystaniem z kredytów bankowych. Nie zawsze uzyskanie zobowiązania z dowolnego oddziału banku jest możliwe.
Droga do otrzymania finansowego wsparcia od kredytodawców jest długa i kręta, a nie zawsze wiedzie do zrealizowania określonego celu.
Proces wnioskowania o kredyt w banku, w przeciwieństwie do firm pożyczkowych, jest żmudny i złożony. Aby go otrzymać, należy spełnić dość restrykcyjne wymogi i standardy wiążące się ze składaniem stosem dokumentów potwierdzających źródło i wysokość zarobków oraz brakiem innych zadłużeń mogących kolidować lub nawet uniemożliwiać przyznanie kredytu. Natomiast w przypadku starania się o pożyczki ratalne w wybranej instytucji pożyczkowej, proces ten jest klarowny i komfortowy zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.
W tym artykule zostały scharakteryzowane pożyczki ratalne, które wśród ofert instytucji pożyczkowych, cieszą się coraz większym zainteresowaniem. Pierwsza połowa tekstu poświęcona została opisowi charakterystyki produktu, różnicom między pożyczkami a chwilówkami oraz kosztom zobowiązań długoterminowych udzielanych przez firmy pożyczkowe. Natomiast w drugiej części można znaleźć informacje dotyczące ilości rat ustalanych przez instytucje pozabankowe, pożyczkach ratalnych bez BIK i zaświadczeń oraz na końcu przedstawiony został proces wnioskowania.
Czym charakteryzują się pożyczki ratalne?
Pożyczki ratalne są to pożyczki długoterminowe, które udzielane są konsumentom na korzystnych warunkach. Całkowita kwota podzielona jest, jak sama nazwa wskazuje, na raty w równych wysokościach pieniężnych na optymalny czas uregulowania zobowiązania. Dla potencjalnych, nowych klientów firmy w praktyce oznacza to, że czas na spłacenie należności może wynosić od kilkunastu miesięcy do kilku lat, dzięki czemu pożyczkobiorca może swobodnie operować otrzymaną kwotą, nie martwiąc się o zbliżający rychło termin oddania pieniędzy.
Dużym atutem wnioskowania o pożyczki na raty jest swobodą, jaką klienci otrzymują od instytucji pożyczkowej w zakresie wyboru wysokości udzielonego zobowiązania oraz daty jego spłaty wedle osobistych potrzeb i specyfiki obecnej sytuacji. Pożyczki na raty miesięczne przez internet często określane są jako produkt pośredni między długoterminowym kredytem bankowym a chwilówką, przyznawaną na krótki czas z możliwością przedłużenia terminu uregulowania należności. Niewątpliwe inną zaletą pożyczki online na raty jest także sposób ubiegania się do finansowanie do budżetu domowego. Firmy pozabankowe wdrażają w pełni interaktywny, zautomatyzowany i bezpieczny system wnioskowania o pożyczki ratalne. Pieniądze można otrzymać na wskazany rachunek bankowy w ciągu piętnastu minut, poświęcając niewielką ilość czasu i uwagi, a co więcej, cały proces odbywa się w formie zdalnej, czyli nie wychodząc z domu.
Różnice między pożyczką na raty a chwilówką
Zdecydowana większość firm pożyczkowych dostępnych na rynku usług finansowych zajmuje się udzielaniem chwilówek, czyli pożyczek na krótki okres z opcją przedłużenia terminu spłaty. Jednak nie wszystkie firmy mają w swoich ofertach możliwość wnioskowania o pożyczki online na raty. Mimo to pożyczka ratalna to popularny produkt, z którego korzysta spore grono konsumentów, będących w podbramkowej sytuacji, a w sektorze usług finansowych znaleźć można sporą ilość instytucji pozabankowych chętnie udzielających długoterminowego zobowiązania osobom w potrzebie.
Zasadniczą różnicą między pożyczką na raty a chwilówką jest czas, na jaki zostaje udzielone zobowiązanie oraz jego wysokość. Instytucje pożyczkowe nie świadczą chwilówki na raty, gdyż mogą je udzielać tylko na krótki czas, który zamyka się w przedziale 30-60 dni z możliwością przedłużenia terminu spłaty należności za uiszczeniem dodatkowej opłaty. Niewielki okres, na jaki zostaje udzielona dana kwota, nie obejmuje zatem możliwości rozłożenia jej na raty. Zazwyczaj spłaca się od razu całą chwilówkę bez dodatkowych kosztów, ponieważ wiele firm proponuje pierwszą pożyczkę za darmo. Natomiast pożyczki ratalne obejmują dużą sumę udzielonych pieniędzy oraz długoterminowy okres spłaty w równych ratach nawet do 5 lat. Pożyczki online na raty są zatem bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują solidnego zastrzyku pieniężnego w celu zrealizowania większej transakcji. Rozłożenie określonej kwoty na równe raty jest bardzo komfortowe dla wielu konsumentów, których nie stać na to, aby w krótkim czasie spłacić całą sumę pożyczonych pieniędzy. Wówczas pożyczka ratalna pozwala na spokojne zgromadzenie środków na uregulowanie długoterminowego zobowiązania.
Inną różnicą jest mechanizm spłacania. W przypadku pożyczki online na raty spłata odbywa się wedle ściśle określonego harmonogramu, który obejmuje rozłożenie uregulowania udzielonej kwoty pieniędzy na równe raty w określonych odstępach czasu. Pożyczkobiorca otrzymuje od razu całą, ustaloną wcześniej wysokość zobowiązania, a spłata jej odbywa się cyklicznie przez dłuższy okres czasu. Natomiast chwilówki mają ograniczenia dotyczące wysokości pożyczonych pieniędzy oraz czasu ich oddania. Zazwyczaj udziela się niewielkich kwot na maksymalny okres spłaty wynoszący 60 dni.
Ciężko stwierdzić, które rozwiązanie jest lepsze dla konsumentów. Wszystko zależy od specyfiki jednostkowych biografii ludzkich oraz celu, na jaki pożyczka ratalna ma zostać przeznaczona. Właśnie w tym zakresie usługi instytucji pożyczkowych stają się zbawienne. Pożyczkodawcy wyznają zasadę indywidualnego podejścia do klientów, wychodzą bowiem z założenia, iż każdy potencjalny pożyczkobiorca ma odmienne potrzeby i wartości, którym hołduje. W celu optymalizacji realizacji poszczególnych potrzeb konsumenckich firmy pożyczkowe tworzą unikalne oferty skierowane właśnie do zróżnicowanego odbiorcy. Przy tym starają się, aby odczucia klienta były odwzajemnione, a potrzeby zaspokojone. Dla tego typu instytucji, zajmujących się profesjonalnie udzielaniem pieniędzy, szczęśliwy klient to najlepsza reklama.
Więcej jednak zalet, z perspektywy klientów, mają pożyczki ratalne. Wśród nich można wymienić:
- Krótki czas oczekiwania na decyzję – wypłata przyznanych środków na konto jest praktycznie natychmiastowa, podobnie jak w przypadku chwilówek. W sporadycznych przypadkach czas oczekiwania na przelew wynieść może do 2 dni.
- Długi czas spłaty – okres spłaty może wynieść nawet do 5 lat, co daje pożyczkobiorcom komfort psychiczny oraz optymalna ilość czasu na zgromadzenie środków na spłatę zobowiązania.
- Spłata w równych ratach – minimalizuje ryzyko nieoddania pieniędzy na czas. Konsumenci spłacają pożyczki w równych ratach w określonych odstępach czasu, dzięki czemu.
- Optymalny czas na rzetelną analizę sytuacji finansowej – długi okres spłaty sięgający od kilku miesięcy do kilku lat pozwala na dokonanie rewizji swojego budżetu domowego, w tym wydatków i przychodów.
Jakie są koszty związane z przyznaniem pożyczek ratalnych?
Koszty związane z przyznaniem pożyczki online na raty to jeden z ważniejszych aspektów, które interesują potencjalnych pożyczkobiorców przed podjęciem decyzji ubiegania się o dofinansowanie budżetu domowego. Wiele instytucji finansowych, zajmujących się profesjonalnie udzielaniem pieniędzy klientom, posiada w swojej ofercie pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo. W praktyce oznacza to, iż wzięcie pożyczki po raz pierwszy w danej firmie nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami.
W przypadku pożyczki na raty, przed podjęciem decyzji ubiegania się o nią, warto skorzystać z ogólnodostępnych informacji zawartych na różnego rodzaju witrynach internetowych, poświęconych finansom. Na oficjalnych stronach firm pożyczkowych znaleźć można symulatory pożyczek informujących potencjalnych konsumentów o wysokości rat oraz kosztach związanych z przyznaniem długoterminowego zobowiązania. Należy pamiętać, że pożyczka ratalna wiąże się z koniecznością uwzględnienia reorganizacji wydatków oraz ich optymalizacją. Jednak długi czas na spłatę pożyczki na raty miesięczne przez internet pozwala dość rzetelnie zaplanować koszty życia, spokojnie gromadząc środki na uregulowanie zobowiązania w całości.
Przed złożeniem podpisu na ramowej umowie warto zapoznać się z wszelkimi kosztami związanymi ze wzięciem pożyczki na raty, w tym z całkowitym kosztem, wysokością miesięcznej raty oraz końcowym terminem spłaty. W koszty takiego zobowiązania wliczane są:
- Kapitał – wysokość pożyczonej kwoty bez dodatkowych kosztów, np. bez oprocentowania, odsetek, ect.
- RRSO – obejmuje całkowity koszt kwoty do spłacenia łącznie z oprocentowaniem w skali roku. Im mniejsza wysokość oprocentowania, tym bardziej atrakcyjna oferta.
- Maksymalne oprocentowanie – w przypadku pożyczki na raty maksymalne oprocentowanie w skali roku nie powinno przekroczyć 10 %.
- Koszty związane z przedłużeniem terminu spłaty zobowiązania.
- Odsetki związane z opóźnieniem w spłacie.
Zakres rat w pożyczkach ratalnych
Pożyczki ratalne rządzą się innymi prawami w przeciwieństwie do chwilówek. O ile krótkoterminowe zobowiązania nie potrzebują rozłożenia spłaty na mniejsze, comiesięczne koszty, o tyle w przypadku pożyczki na raty, z uwagi na większą sumę przyznanych pieniędzy, wymagane jest rozłożenie jej na przystępne kwoty, regularnie spłacane co miesiąc. Ilość rat warunkowana jest okresem, na jaki zostaje udzielone konsumentowi zobowiązanie oraz jego wysokości i może ona wynieść od kilku do kilkudziesięciu comiesięcznych opłat. Przed wnioskowaniem o pożyczki ratalne, zainteresowany może sam ustalić wysokość rat, całkowitą sumę oraz termin spłaty, korzystając z dostępnych na stronach firm pożyczkowych symulatorów.
Najczęściej konsumenci korzystają z pożyczki na raty na okres 12 miesięcy. Inną, również popularną opcją dla klientów jest kwota rozłożona na 2 lata. Pozostałe oferty, obejmujące długoterminowe zobowiązanie powyżej wspomnianego czasu na spłatę pożyczki, są mniej wybieranymi przez nowych pożyczkobiorców. W celu wyboru najkorzystniejszego produktu firm pożyczkowych warto korzystać z dostępnych rankingów, będących zestawieniem najbardziej renomowanych instytucji pożyczkowych na rynku usług finansowych.
Pożyczki ratalne bez BIK
Długoterminowe zobowiązania są też dobrą opcją dla klientów z nie do końca korzystną przeszłością kredytową. Część konsumentów ubiega się o pożyczki online na raty w celu uregulowania innego zadłużenia czy wydatku. Firmy pożyczkowe, wychodząc naprzeciw zróżnicowanym potrzebom jednostkowym, dają potencjalnym konsumentom możliwość wnioskowania o pożyczki ratalne bez BIK.
W przypadku jakichkolwiek zadłużeń czy opóźnień w spłacie zobowiązań większość banków sceptycznie podchodzi do udzielenia długoterminowego kredytu w większej wysokości kredytobiorcom. Nic dziwnego. W przeciwieństwie do firm pożyczkowych, które udzielają pożyczki na raty, banki rzetelnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów pod kątem zdolności kredytowej, wynagrodzeń czy kosztów życia. Placówki bankowe szanują swój czas, wprowadzając restrykcyjne wymogi udzielania kredytów, przez co większość ludzi nie otrzymuje kredytu.
Z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, które pomagają osobom w spłacie zadłużenia, a proces wnioskowania o pożyczki online na raty jest uproszczony do zbędnego minimum, dzięki czemu daje gwarancję oszczędności czasu oraz powodzenia. Pożyczkodawcy udzielają konsumentom pożyczki ratalne bez BIK, czyli bez konieczności weryfikowania potencjalnych klientów w systemie Biura Informacji Kredytowej. Takie rozwiązanie jest bardzo atrakcyjna opcja dla osób, które nie mają szans na dostanie pożyczki w danym oddziale bankowym. Firmy pożyczkowe udzielają finansowego wsparcia w przypadkach:
- Posiadania przez konsumentów niekorzystnej historii kredytowej, widniejących w bazach BIK i innych;
- Niskiej zdolności kredytowej, która nie pozwala na otrzymanie kredytu w banku;
- Nadzoru sądowego komornika;
- Nieuregulowanych kwot oraz opóźnień w spłacie innych zobowiązań.
Pożyczki ratalne bez zaświadczeń
Oferty firm pożyczkowych, w tym pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń, na rynku usług finansowych są coraz częściej wybieraną alternatywą przez konsumentów w opozycji do produktów bankowych. Podczas gdy banki stawiają przed swoimi klientami masę restrykcji i formalności, instytucje pożyczkowe bazują na kompleksowej obsłudze pożyczkobiorców, przykładając dużą wagę do jakości relacji biznesowych. Innymi słowy, dla firm nie ma lepszej reklamy, jak zadowolony klient.
Zdecydowaną przewagą instytucji pozabankowych jest brak restrykcyjnych wymogów przyznania zobowiązania oraz zredukowanie poziomu formalizacji procesów finansowych do zbędnego minimum. Dzięki temu zainteresowanie usługami firm pożyczkowych stale rośnie. Wnioskując o pożyczki na raty jako formę dofinansowania budżetu domowego, instytucje pożyczkowe nie wymagają przedstawiania stosu formalnych dokumentów, mających na celu sprawdzenie zdolności kredytowej konsumentów. Nie potrzeba więc udokumentowania źródeł dochodów wraz z wysokością zarobków ani podawania historii finansowej.
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń ma wiele innych zalet, które sprawiają, iż klienci często korzystają z produktów firm pożyczkowych, zamiast z dostępnych ofert bankowych na rynku usług finansowych. Wśród nich najważniejszymi są:
- Elastyczny proces spłaty zobowiązania – klient ma możliwość ustalenia wysokości raty miesięcznej wedle własnych preferencji i potrzeb.
- Brak formalnych dokumentów – cały proces wnioskowania o pożyczki ratalne nie wymagają od pożyczkobiorców przekładania zbędnych formalnych dokumentów, potwierdzających źródło i wysokość zarobków.
- Szeroki zakres grup docelowych – instytucje pożyczkowe dostosowują swoją ofertę produktową do możliwie szerokich grup społecznych oraz wiekowych. O pożyczkę na raty mogą wnioskować osoby między 18 a 75 rokiem życia.
- Pożyczki na raty z zerowym oprocentowaniem – pożyczki, które mają 0 % RRSO dotyczą głównie krótkoterminowych chwilówek, aczkolwiek coraz częściej można spotkać w ofertach firm pożyczkowych także i niskie stopy oprocentowania w przypadku pożyczek ratalnych.
- Dowolne przeznaczenie pożyczki – firmy pożyczkowe przyznają pożyczkobiorcom zobowiązanie zupełnie na dowolny cel. To konsumenci decydują, na co przeznaczą otrzymane pieniądze.
- Indywidualne podejście do klienta – wysokość całej pożyczki, jak i jej miesięcznych rat ustala konsument.
Wnioskowanie o pożyczki ratalne
Proces wnioskowania w przypadku pożyczki na raty miesięczne przez internet nie różni się niczym od pozostałych ofert produktowych firm pożyczkowych. Ubieganie się o dofinansowanie budżetu domowego odbywa się w całości w sposób zdalny. Potencjalni klienci mogą otrzymać pożyczki ratalne, nie wychodząc nawet z domu, co skraca do minimum czas potrzebny na otrzymanie długoterminowego zobowiązania.
Wnioskowanie o pożyczki na raty zamyka się w siedmiu, prostych krokach:
- Przejrzenie dostępnych firm pożyczkowych, mających w swojej ofercie długoterminowe zobowiązania – w tym celu warto skorzystać z rankingów firm pożyczkowych oraz przejrzeć fora dyskusyjne.
- Wybranie interesującej oferty produktu – zawężenie poszukiwań do wybranej instytucji.
- Przejście na witrynę internetową wybranej firmy pożyczkowej – zapoznanie się z ofertą na stronie danej firmy pożyczkowej, skorzystanie z symulatora pożyczek, ustalenie terminu spłaty oraz wysokości rat miesięcznych.
- Rzetelne wypełnienie formularza online – krok po kroku uzupełnienie formularza poprzez podanie aktualnych danych osobowych zgodnych ze stanem faktycznym.
- Weryfikacja tożsamości oraz rachunku bankowego – wykonanie przelewu weryfikacyjnego na wskazany numer rachunku bankowego.
- Oczekiwanie na decyzję – zazwyczaj decyzja w ciągu kilkunastu minut. O decyzji informuje konsultant telefoniczny wybranej firmy.
- Otrzymanie przelewu środków na wskazane konto bankowe.
Czy ten artykuł okazał się pomocny?
