Firmy pożyczkowe

W dzisiejszych czasach, w dobie nieustannego postępu technologicznego oraz poprawie bytowych warunków życia, składanie wniosków drogą elektroniczną o dodatkowe pożyczki jest wręcz dziecinnie proste. Każdy pożyczkobiorca, starając się o zasilenie swojego budżetu domowego chwilówką, musi wypełnić formularz online, podając swoje dane zgodnie ze stanem faktycznym. Należy podać takie dane jak: adres zameldowania, numer telefonu, serię i numer dowodu osobistego, pesel. Na podstawie wypełnionego wniosku zakładane jest konto użytkownika w serwisie pożyczkowym. Wnioskowanie o pożyczkę jest równoznaczne z zarejestrowaniem się w serwisie. Konto osoby starającej się o pożyczkę jest zakładane automatycznie. Każdy użytkownik w dowolnym momencie może zalogować się na swoje konto, zmienić dane czy zawnioskować o kolejną pożyczkę. Do zalogowania potrzebny jest adres mailowy, który podaje się podczas wypełniania wniosku oraz hasło ustalone również w trakcie wypełniania formularza.

Czym są firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe to spółki, które świadczą usługi finansowe w zakresie udzielania głównie mikro pożyczek. Przewagą popularnie zwanych parabanków nad bankami posiadającymi swoje oddziały stacjonarnie jest duża elastyczność w zakresie przyznawania kredytów oraz możliwość ich udzielania poprzez składanie wniosków online. Innym, dużym atutem jest przyznawanie pierwszej pożyczki z zerowym oprocentowaniem, co oznacza brak dodatkowych opłat związanych ze wzięciem kredytu. Przeważnie są to prywatne przedsiębiorstwa posiadające swój kapitał zakładowy.firmy pozyczkowe lista 2

Do niedawna instytucje te zajmowały się głównie udzielaniem tzw. chwilówek, czyli krótkoterminowych pożyczek. Obecnie wachlarz produktów jest szeroki: od miesięcznych kredytów po długoterminowe, ratalne, z możliwością przedłużenia terminu zwrotu określonej kwoty za dodatkową opłatą. Dziś instytucje pożyczkowe stanowią alternatywną formę usług finansowych, skutecznie rywalizują z oficjalnymi bankami na rynku. Wiele instytucji daje możliwość wzięcia pożyczki w weekend.

Korzystanie z usług firm pożyczkowych, obecnie jest wręcz powszechne. Jest to popularna forma dofinansowania budżetu domowego w nagłych sytuacjach. Jednak nie wszystkie tego typu przedsiębiorstwa mogą być wiarygodne.

Jak nie dać się oszukać? Jest na to kilka sprawdzonych sposobów:

  • Sprawdzenie w Krajowym Rejestrze Sądowym.

Każda instytucja świadcząca usługi kredytowe powinna być przede wszystkim zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym jako spółka akcyjna z ograniczoną odpowiedzialnością prawną, na mocy ustawy o kredycie konsumenckim od 11 października 2015 roku. Aby móc dokonać rejestracji, dana instytucja musi posiadać także kapitał zakładowy o wartości co najmniej 200 tysięcy złotych.

Ważnym zabezpieczeniem na wypadek oszustwa finansowego dla potencjalnych klientów jest możliwość sprawdzenia danego przedsiębiorstwa w bazie Krajowego Rejestru Sądowego, która jest ogólnodostępna. Jeśli dana instytucja nie widnieje w Krajowym Rejestrze Sądowym, lepiej nie próbować korzystać z jej usług.

  • Sprawdzenie w Rejestrze Instytucji Finansowych KNF.

Oprócz zarejestrowania w Krajowym Rejestrze Sądowym legalnie prowadząca swoją działalność instytucja pożyczkowa musi również widnieć w Rejestrze Instytucji Finansowych, który prowadzony jest od 22 lipca 2016 roku przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Obligatoryjnym wymogiem wpisania do rejestru jest złożenie oświadczenia o niekaralności wszystkich członków spółki za przestępstwa skarbowo – gospodarcze.

  • Prawo do zerwania umowy.

Najważniejszy punkt, który chroni potencjalnych klientów instytucji pożyczkowych. Każda osoba korzystająca z usług tego typu firm finansowych, w świetle prawa konsumenckiego ma prawo do bezwzględnego odstąpienia od umowy w terminie do 14 dni od jej zawarcia. Ponadto każda umowa musi zawierać blankiet oświadczenia o odstąpieniu. W przypadku braku tego dokumentu dołączonego do umowy lub jeśli pożyczkodawca twierdzi, że nie przysługuje prawo do odstąpienia od umowy, dla własnego dobra i ochrony, lepiej nie korzystać z usług takiej instytucji, gdyż nie jest ona wiarygodna. Obecnie, wiele firm wychodzi naprzeciw swoim klientom i daje możliwość uzyskania chwilówki na dowód.

Jak widać działalność każdej firmy, reguluje szereg ustaw, zawierające obligatoryjne wymogi, które należy spełnić, aby można było uznać instytucję za wiarygodną. W przypadku braku jakichkolwiek z wymienionych kryteriów należy bezwzględnie wystrzegać się przed korzystaniem z usług takiego przedsiębiorstwa. Wymienione w tym artykule proste sposoby pomogą Ci nie dać się oszukać, zachować czujność i zadbać o swoje bezpieczeństwo.

Jak często na rynku usług finansowych pojawiają się firmy pożyczkowe?

Rynek firm pożyczkowych rozwija się dość szybko. Do niedawna znane były tylko firmy pożyczkowe, które miały swoją reklamę w telewizji, jak np. Vivus czy Bocian Pożyczki. Dziś na rynku jest ich znacznie więcej, a liczba nowo powstałych firm stale się powiększa. Jednak nie wszystkie tego typu firmy działają zgodnie ze standardami usług finansowych typowych dla firm pożyczkowych.

Obecnie, legalnie działających firm, które są zweryfikowane i współpracują z Bazą Dłużników BIG, jest około 140. Liczba nie wydaje się duża, ale trzeba wziąć pod uwagę, iż nie każda instytucja pożyczkowa działa w ten sposób i przestrzega obligatoryjnych wymogów, wobec czego firm pożyczkowych jest zdecydowanie więcej.

Zdarzają się wciąż ogłoszenia na różnych forach, portalach finansowych czy nawet ogłoszenia na tablicy ogłoszeń, w których podmioty prywatne oferują swoje usługi. Takich firm na próżno szukać w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. W tego typu przypadkach należy zachować szczególną ostrożność i unikać ofert od firm, które nie są nigdzie zarejestrowane i nie przestrzegają podstawowych kryteriów.

Pożyczki pozabankowe a firmy  pożyczkowe

Istnieje duża zależność pomiędzy wnioskowaniem o pożyczkę a funkcjonowaniem instytucji pożyczkowych. W większości przypadków wnioskowanie pierwszy raz o pożyczkę nie wiąże się z dodatkowymi opłatami. Pierwsza, darmowa chwilówka na dowód, dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów i zawiera oprocentowanie 0%, co oznacza, że spłacamy taką kwotę, którą nam przyznano. Jedynym ograniczeniem jest limit wysokości pożyczki. Przeważnie jest to kwota w granicach 2-3 tysięcy złotych. Za każdą wyższą kwotę doliczane są dodatkowe opłaty związane z udzieleniem pożyczki.

Natomiast za kolejną pożyczkę wziętą w tej samej firmie, bez względu na jej wysokość, naliczane są dodatkowe opłaty, wówczas spłacamy większą kwotę od kwoty wnioskowanej. Istotnym elementem jest także rozeznanie się w rynku firm pożyczkowych. Niektóre marki są częścią jednej, większej firmy. Wówczas, jeśli wnioskowaliśmy o pożyczkę w danej marce, która należy do innej firmy, a w tej firmie udzielono nam już wcześniej pożyczki, możemy spotkać się z odmową udzielenia kolejnej lub naliczeniem dodatkowych opłat.

Firmy pożyczkowe, do których należy kilka marek, dzięki temu mają szerszą bazę stałych, jak i nowych, potencjalnych klientów oraz więcej informacji, które pomogą w udzielaniu zainteresowanym osobom pomocy w zakresie doraźnego dofinansowania budżetu domowego, a żyjemy w czasach, kiedy o klienta trzeba wciąż zabiegać.

Firmy pożyczkowe – lista

Czy ten artykuł okazał się pomocny?

5

Ocena

5.0/5