Firmy pożyczkowe

W dzisiejszych czasach, w dobie nieustannego postępu technologicznego oraz poprawie bytowych warunków życia, składanie wniosków drogą elektroniczną o dodatkowe pożyczki jest wręcz dziecinnie proste. Każdy pożyczkobiorca, starając się o zasilenie swojego budżetu domowego chwilówką, musi wypełnić formularz online, podając swoje dane zgodnie ze stanem faktycznym. Należy podać takie dane jak: adres zameldowania, numer telefonu, serię i numer dowodu osobistego, pesel. Na podstawie wypełnionego wniosku zakładane jest konto użytkownika w serwisie pożyczkowym. Wnioskowanie o pożyczkę jest równoznaczne z zarejestrowaniem się w serwisie. Konto osoby starającej się o pożyczkę jest zakładane automatycznie. Każdy użytkownik w dowolnym momencie może zalogować się na swoje konto, zmienić dane czy zawnioskować o kolejną pożyczkę. Do zalogowania potrzebny jest adres mailowy, który podaje się podczas wypełniania wniosku oraz hasło ustalone również w trakcie wypełniania formularza.

Czym są firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe to spółki, które świadczą usługi finansowe w zakresie udzielania głównie mikro pożyczek. Przewagą popularnie zwanych parabanków nad bankami posiadającymi swoje oddziały stacjonarnie jest duża elastyczność w zakresie przyznawania kredytów oraz możliwość ich udzielania poprzez składanie wniosków online. Innym, dużym atutem jest przyznawanie pierwszej pożyczki z zerowym oprocentowaniem, co oznacza brak dodatkowych opłat związanych ze wzięciem kredytu. Przeważnie są to prywatne przedsiębiorstwa posiadające swój kapitał zakładowy.

Do niedawna instytucje te zajmowały się głównie udzielaniem tzw. chwilówek, czyli krótkoterminowych pożyczek. Obecnie wachlarz produktów jest szeroki: od miesięcznych kredytów po długoterminowe, ratalne, z możliwością przedłużenia terminu zwrotu określonej kwoty za dodatkową opłatą. Dziś instytucje pożyczkowe stanowią alternatywną formę usług finansowych, skutecznie rywalizują z oficjalnymi bankami na rynku. Wiele instytucji daje możliwość wzięcia pożyczki w weekend.

Korzystanie z usług firm pożyczkowych, obecnie jest wręcz powszechne. Jest to popularna forma dofinansowania budżetu domowego w nagłych sytuacjach. Jednak nie wszystkie tego typu przedsiębiorstwa mogą być wiarygodne.

Jak nie dać się oszukać? Jest na to kilka sprawdzonych sposobów:

• Sprawdzenie w Krajowym Rejestrze Sądowym.

Każda instytucja świadcząca usługi kredytowe powinna być przede wszystkim zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym jako spółka akcyjna z ograniczoną odpowiedzialnością prawną, na mocy ustawy o kredycie konsumenckim od 11 października 2015 roku. Aby móc dokonać rejestracji, dana instytucja musi posiadać także kapitał zakładowy o wartości co najmniej 200 tysięcy złotych.

Ważnym zabezpieczeniem na wypadek oszustwa finansowego dla potencjalnych klientów jest możliwość sprawdzenia danego przedsiębiorstwa w bazie Krajowego Rejestru Sądowego, która jest ogólnodostępna. Jeśli dana instytucja nie widnieje w Krajowym Rejestrze Sądowym, lepiej nie próbować korzystać z jej usług.

• Sprawdzenie w Rejestrze Instytucji Finansowych KNF.

Oprócz zarejestrowania w Krajowym Rejestrze Sądowym legalnie prowadząca swoją działalność instytucja pożyczkowa musi również widnieć w Rejestrze Instytucji Finansowych, który prowadzony jest od 22 lipca 2016 roku przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Obligatoryjnym wymogiem wpisania do rejestru jest złożenie oświadczenia o niekaralności wszystkich członków spółki za przestępstwa skarbowo – gospodarcze.

• Prawo do zerwania umowy.

Najważniejszy punkt, który chroni potencjalnych klientów instytucji pożyczkowych. Każda osoba korzystająca z usług tego typu firm finansowych, w świetle prawa konsumenckiego ma prawo do bezwzględnego odstąpienia od umowy w terminie do 14 dni od jej zawarcia. Ponadto każda umowa musi zawierać blankiet oświadczenia o odstąpieniu. W przypadku braku tego dokumentu dołączonego do umowy lub jeśli pożyczkodawca twierdzi, że nie przysługuje prawo do odstąpienia od umowy, dla własnego dobra i ochrony, lepiej nie korzystać z usług takiej instytucji, gdyż nie jest ona wiarygodna. Obecnie, wiele firm wychodzi naprzeciw swoim klientom i daje możliwość uzyskania chwilówki na dowód.

Działalność każdej firmy, reguluje szereg ustaw, zawierające obligatoryjne wymogi, które należy spełnić, aby można było uznać instytucję za wiarygodną. W przypadku braku jakichkolwiek z wymienionych kryteriów należy bezwzględnie wystrzegać się przed korzystaniem z usług takiego przedsiębiorstwa. Wymienione w tym artykule proste sposoby pomogą Ci nie dać się oszukać, zachować czujność i zadbać o swoje bezpieczeństwo.

Jak często na rynku usług finansowych pojawiają się firmy pożyczkowe?

Rynek firm pożyczkowych rozwija się dość szybko. Do niedawna znane były tylko firmy pożyczkowe, które miały swoją reklamę w telewizji, jak np. Vivus czy Bocian Pożyczki. Dziś na rynku jest ich znacznie więcej, a liczba nowo powstałych firm stale się powiększa. Jednak nie wszystkie tego typu firmy działają zgodnie ze standardami usług finansowych typowych dla firm pożyczkowych.

Obecnie, legalnie działających firm, które są zweryfikowane i współpracują z Bazą Dłużników BIG, jest około 140. Liczba nie wydaje się duża, ale trzeba wziąć pod uwagę, iż nie każda instytucja pożyczkowa działa w ten sposób i przestrzega obligatoryjnych wymogów, wobec czego firm pożyczkowych jest zdecydowanie więcej. Legalnie działające firmy, korzystają z usług biur rachunkowych czy własnych księgowości. Jest to sygnał, że odprowadzają podatki, a co za tym idzie, są uczciwi.

Zdarzają się wciąż ogłoszenia na różnych forach, portalach finansowych czy nawet ogłoszenia na tablicy ogłoszeń, w których podmioty prywatne oferują swoje usługi. Takich firm na próżno szukać w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. W tego typu przypadkach należy zachować szczególną ostrożność i unikać ofert od firm, które nie są nigdzie zarejestrowane i nie przestrzegają podstawowych kryteriów.

Pożyczki pozabankowe a firmy  pożyczkowe

Istnieje duża zależność pomiędzy wnioskowaniem o pożyczkę a funkcjonowaniem instytucji pożyczkowych. W większości przypadków wnioskowanie pierwszy raz o pożyczkę nie wiąże się z dodatkowymi opłatami. Pierwsza, darmowa chwilówka na dowód, dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów i zawiera oprocentowanie 0%, co oznacza, że spłacamy taką kwotę, którą nam przyznano. Jedynym ograniczeniem jest limit wysokości pożyczki. Przeważnie jest to kwota w granicach 2-3 tysięcy złotych. Za każdą wyższą kwotę doliczane są dodatkowe opłaty związane z udzieleniem pożyczki.

Natomiast za kolejną pożyczkę wziętą w tej samej firmie, bez względu na jej wysokość, naliczane są dodatkowe opłaty, wówczas spłacamy większą kwotę od kwoty wnioskowanej. Istotnym elementem jest także rozeznanie się w rynku firm pożyczkowych. Niektóre marki są częścią jednej, większej firmy. Wówczas, jeśli wnioskowaliśmy o pożyczkę w danej marce, która należy do innej firmy, a w tej firmie udzielono nam już wcześniej pożyczki, możemy spotkać się z odmową udzielenia kolejnej lub naliczeniem dodatkowych opłat.

Firmy pożyczkowe, do których należy kilka marek, dzięki temu mają szerszą bazę stałych, jak i nowych, potencjalnych klientów oraz więcej informacji, które pomogą w udzielaniu zainteresowanym osobom pomocy w zakresie doraźnego dofinansowania budżetu domowego, a żyjemy w czasach, kiedy o klienta trzeba wciąż zabiegać.

Firmy pożyczkowe – lista

Czy ten artykuł okazał się pomocny?

5

Ocena

5.0/5