Czy warto kupi─ç ubezpieczenie kredytu?

Ubezpieczenie kredytu

Decyduj─ůc si─Ö na kredyt musimy pami─Öta─ç, ┼╝e ka┼╝dy tego typu produkt finansowy jest zwi─ůzany z pewnym ryzykiem. D┼éu┼╝sza sp┼éata zobowi─ůza┼ä zwi─Öksza r├│wnie┼╝ ryzyko z jakim mamy do czynienia. Z pomoc─ů mo┼╝e nam przyj┼Ť─ç ubezpieczenie kredytu, kt├│re zmniejszy to ryzyko. Czy faktycznie to si─Ö op┼éaca?

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Jest to jedna z najcz─Ö┼Ťciej wybieranych form zabezpieczenia sp┼éaty kredytu. Je┼Ťli znajdziesz si─Ö w trudnej sytuacji finansowej mo┼╝e si─Ö ona okaza─ç sporym wybawieniem.

Ubezpieczenie kredytu skierowane jest g┼é├│wnie do os├│b, kt├│re maj─ů niestabiln─ů sytuacj─Ö finansow─ů b─ůd┼║ posiadaj─ů inne zobowi─ůzania. Dla banku jest to gwarancja, ┼╝e kredyt zostanie sp┼éacony cho─çby przez ubezpieczyciela w imieniu swojego klienta.

Ubezpieczenie kredytu mo┼╝emy wykupi─ç podczas podpisywania umowy kredytowej z bankiem, ale r├│wnie┼╝ i w towarzystwie ubezpieczeniowym. Je┼Ťli zdecydujemy si─Ö na opcj─Ö drug─ů to warto przedstawi─ç t─ů ofert─Ö bankowi podczas negocjacji warunk├│w zwi─ůzanych z kredytem.

Jeszcze przed podpisaniem umowy, nale┼╝y szczeg├│┼éowo zapozna─ç si─Ö z warunkami ubezpieczenia. G┼é├│wnie nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö na list─Ö wy┼é─ůcze┼ä oraz chor├│b, kt├│re nie s─ů obj─Öte w ubezpieczeniu.

Czy mam obowi─ůzek ubezpieczy─ç kredyt?

Dosy─ç cz─Östo si─Ö zdarza, ┼╝e bank podczas udzielania kredytu na du┼╝─ů sum─Ö, wr─Öcz wymaga dodatkowych zabezpiecze┼ä. Najcz─Ö┼Ťciej daje dwie mo┼╝liwo┼Ťci: wykupienie ubezpieczenia lub znalezienie dw├│ch lub nawet trzech ┼╝yrant├│w.

Ten ostatni pomys┼é mo┼╝e okaza─ç si─Ö najtrudniejszy, bowiem mo┼╝emy si─Ö domy┼Ťle─ç, ┼╝e nie ┼éatwo jest znale┼║─ç tak─ů osob─Ö, dlatego przewa┼╝nie zostaje jedna opcja do wyboru, czyli zakup ubezpieczenia.

Cz─Östo banki ┼╝─ůdaj─ů wykupienia ubezpieczenia wtedy gdy nie spe┼énimy warunk├│w do otrzymania tego kredytu np. ma┼éy wk┼éad w┼éasny.

Na rynku mo┼╝na spotka─ç si─Ö z ofertami, kt├│re w swojej umowie zawieraj─ů ju┼╝ ubezpieczenie. Przewa┼╝nie jest to niedu┼╝y koszt, bo dotycz─ů g┼é├│wnie szybkich po┼╝yczek na ma┼ée sumy.

W przypadku kredytu hipotecznego istnieje wym├│g, aby ubezpieczenie wykupi─ç. Nie musimy je kupowa─ç bezpo┼Ťrednio od banku, ale mo┼╝emy to zrobi─ç za po┼Ťrednictwem firmy ubezpieczeniowej.

Rodzaje ubezpieczeń

Bior─ůc kredyt mo┼╝emy spotka─ç si─Ö z kilkoma rodzajami ubezpieczenia. Banki mog─ů nam zaproponowa─ç pojedyncze lub skonfigurowane w pakiecie. Podczas podejmowania decyzji o wykupienie jednego z nich warto zastanowi─ç si─Ö jakiego potrzebujemy.

Ubezpieczenie na ┼╝ycie

ubezpieczenie kredytu czy warto

Cz─Östo mo┼╝emy si─Ö r├│wnie┼╝ spotka─ç z okre┼Ťleniem ubezpieczenia na wypadek ┼Ťmierci. Przyst─Öpuj─ů do niego kredytobiorcy nie tylko posiadaj─ůcy kredyt na nieruchomo┼Ť─ç.

Dzi─Öki takiemu ubezpieczeniu w przypadku ┼Ťmierci kredytobiorcy, zostanie sp┼éacona pozosta┼éa cz─Ö┼Ť─ç zobowi─ůzania. Nale┼╝y zawnioskowa─ç o sp┼éat─Ö zobowi─ůzania przedstawiaj─ůc akt zgonu przez rodzin─Ö zmar┼éego.

Przekonaj si─Ö sam: Ubezpieczenia na ┼╝ycie

Ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa

Kolejne ubezpieczenie (jaka sama nazwa wskazuje) jest zabezpieczeniem na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa.

Ubezpieczyciel sp┼éaci pozosta┼é─ů cz─Ö┼Ť─ç kredytu na skutek nieszcz─Ö┼Ťliwego wypadku kredytobiorcy, kt├│ry uzyska status inwalidy. W takim przypadku nale┼╝y zawnioskowa─ç o pokrycie pozosta┼éej cz─Ö┼Ťci zobowi─ůza┼ä przedstawiaj─ůc dokument potwierdzaj─ůcy trwa┼ée inwalidztwo.

Ubezpieczenie na wypadek niezdolno┼Ťci do pracy

W przypadku choroby lub nieszcz─Ö┼Ťliwego wypadku kredytobiorcy, co b─Ödzie wi─ůza┼éo si─Ö z brakiem zdolno┼Ťci do wykonywania swojej pracy, kredyt zostanie sp┼éacony przez ubezpieczyciela.

Nale┼╝y wtedy przedstawi─ç odpowiednie dokument bieg┼éym w sprawie niezdolno┼Ťci do pracy.

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy

W tym przypadku sp┼éata zobowi─ůza┼ä ma miejsce, gdy kredytobiorca straci prac─Ö, ale co wa┼╝ne ÔÇô nie ze swojej winy.

Sp┼éata kredytu zostanie uiszczona w 6 lub 12 kolejnych ratach. Ubezpieczyciel nie sp┼éaci ca┼éego zobowi─ůzania.

Aby ubezpieczyciel sp┼éaci┼é cz─Ö┼Ť─ç kredytu, nale┼╝y przedstawi─ç np. ┼Ťwiadectwo pracy oraz udowodni─ç, ┼╝e wina utraty pracy nie le┼╝y po stronie kredytobiorcy.

Ubezpieczenie a wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu

Ubezpieczenie kredytu jest przeważnie płatne z góry za cały okres kredytowania.

Je┼Ťli kredytobiorcy sp┼éaci wcze┼Ťniej swoje zobowi─ůzania to mo┼╝e stara─ç si─Ö o zwrot niewykorzystanej cz─Ö┼Ťci sk┼éadki ubezpieczeniowej (je┼Ťli umowa na to pozwala).

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu?

Koszt ubezpieczenia jest zale┼╝ny od wielu czynnik├│w m.in.:

  • Wysoko┼Ť─ç kredytu
  • Termin sp┼éaty
  • Wiek
  • Zdolno┼Ť─ç kredytowa
  • Wybrany zakres ochrony

Wysoko┼Ť─ç ochronnej sk┼éadki jest uzale┼╝niony od ofert poszczeg├│lnych bank├│w oraz stawek firm ubezpieczeniowych.┬á W niekt├│rych przypadkach raty s─ů roz┼éo┼╝one na miesi─ůce a niekt├│re pobierane s─ů jednorazowo.

Koszt ubezpieczenia na ┼╝ycie wynosi przewa┼╝nie ok. 0.3 % kwoty kredytu miesi─Öcznie.

Przy opłatach pobieranych jednorazowo będzie to 6 % na rok i nawet 16 % przy wieloletniej spłacie kredytu.

Ubezpieczenie kredytu got├│wkowego

Do┼Ť─ç rzadko mo┼╝na spotka─ç si─Ö z ubezpieczeniem kredytu got├│wkowego. Cz─Ö┼Ťciej dotyczy ono kredytu hipotecznego. ┬áJest to efekt d┼éugiego okresu sp┼éaty zobowi─ůzania.

Ten pierwszy jest brany maksymalnie do 5 lat a drugi nawet do 30.

Coraz cz─Ö┼Ťciej mo┼╝na si─Ö spotka─ç z dwoma ofertami banku, kt├│re dotycz─ů jednego kredytu ÔÇô z ubezpieczeniem i bez.

Kredyt z ubezpieczeniem jest przewa┼╝nie ta┼äszy i zawiera ni┼╝sze oprocentowanie. Kredyt bez ubezpieczenia b─Ödzie ni├│s┼é za sob─ů wy┼╝sze op┼éaty.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego posiada w swojej ofercie dodatkowe formy ochrony.

Ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci

Jest to obowi─ůzkowa forma ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym. Ka┼╝dy bank tego wymaga.

Mo┼╝e by─ç ono zawarte za po┼Ťrednictwem banku z ubezpieczycielem, kt├│ry na co dzie┼ä wsp├│┼épracuje z dan─ů instytucj─ů finansow─ů.

Kredytobiorca mo┼╝e przedstawi─ç bankowi swoj─ů ofert─Ö polisy ubezpieczeniowej z wybranej przez siebie firmy zajmuj─ůcej si─Ö ubezpieczeniami.

Ubezpieczenie niskiego lub całkowitego braku wkładu własnego

Jak sama nazwa wskazuje jest to ubezpieczenie wymagane w przypadku niskiego wk┼éadu w┼éasnego b─ůd┼║ jego braku.

Jest to pokrycie przez ubezpieczyciela wkładu własnego kredytobiorcy, które zostaje spłacone z ratami w późniejszym terminie przez konsumenta.

Ubezpieczenie pomostowe

Jest to ubezpieczenie, kt├│re s┼éu┼╝y nie kredytobiorcy, ale bankowi. S┼éu┼╝y do zabezpieczenia umowy do chwili uzyskania przez bank wpisu hipoteki do KW nieruchomo┼Ťci.

W przypadku gdy kredytobiorca nie sp┼éaci kredytu w czasie pomi─Ödzy zawarciem umowy kredytu a wpisem do ksi─Ögi wieczystej, nast─ůpi zwrot kredytu.

Czy warto skorzysta─ç z ubezpieczenia kredytu?

Posiadanie ubezpieczenia kredytu z pewno┼Ťci─ů wp┼éynie na nasze bezpiecze┼ästwo. Niestety trudne sytuacje pojawiaj─ůce si─Ö w naszym ┼╝yciu s─ů nie do przewidzenia.

R├│wnie┼╝ pod k─ůtem finansowym, ubezpieczenie mo┼╝e okaza─ç si─Ö dobrym pomys┼éem, ze wzgl─Ödu na og├│lne, ni┼╝sze koszty dzi─Öki ┼é─ůczeniu produkt├│w finansowych.

Na co zwr├│ci─ç uwag─Ö?

Podczas wyboru ubezpieczenia nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö na rodzaj i form─Ö ubezpieczenia. Niestety nie w ka┼╝dej sytuacji zostan─ů wyp┼éacone pieni─ůdze.

Przed podj─Öciem decyzji warto szczeg├│┼éowo przeczyta─ç umow─Ö i si─Ö z ni─ů zapozna─ç, aby w przysz┼éo┼Ťci nie by┼éo nie mi┼éych sytuacji zwi─ůzanych z wyp┼éat─ů pieni─Ödzy przez ubezpieczyciela.

Po wykupie ubezpieczenia, nale┼╝y poinformowa─ç o tym najbli┼╝sz─ů osob─Ö o wykupie i jego warunkach, bowiem w sytuacji ┼Ťmierci kredytobiorcy, kto┼Ť musi si─Ö zg┼éosi─ç do banku i firmy ubezpieczeniowej po pomoc.

Czy ten artykuł okazał się pomocny?

5

Ocena

5.0/5

Michał Patrykowski

Absolwent Wy┼╝szej Szko┼éy Bankowej w Poznaniu oraz Szko┼éy G┼é├│wnej Handlowej w Warszawie. Specjalista w zakresie Rachunkowo┼Ťci i Finans├│w. Karier─Ö w finansach zaczyna┼é w 2010 r. w Banku Millenium S.A.

Odpowiedz

Tw├│j adres e-mail nie b─Ödzie opublikowany. Wymagane pola s─ů zaznaczone *